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Le crédit auto est l’un des crédits à la consommation les plus demandés. Même si la grande majorité des organismes de prêt le proposent, ils exigent pratiquement tous les mêmes conditions. Les connaître vous permet de savoir si vous êtes éligibles à ce type de prêt. Découvrez le point des conditions pour obtenir un crédit auto.

Avoir un bon niveau de revenus

La capacité financière est une condition sine qua non pour obtenir n’importe quel type de prêt à la consommation et le crédit auto ne déroge pas à cette règle. Votre niveau de revenus permet à la banque de savoir si vous avez la capacité de rembourser le prêt une fois qu’il vous sera accordé. Tout dépend de votre profil d’emprunteur. En la matière, l’idéal est donc d’avoir un emploi salarié en CDI, qui constitue un gage de pérennité de revenus.

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Toutefois, ce n’est pas une condition sine qua non pour obtenir un crédit auto. Certains établissements proposent aussi des crédits avec des conditions adaptées aux salariés en CDD. De même, les crédits sans justificatif permettent aux personnes sans revenus ou en interdit bancaire d’obtenir un prêt.

La prise en charge de votre dossier dépendra de votre statut (salarié, travailleur non-salarié, demandeur d’emploi, retraité…). Par conséquent, les revenus ne se limitent pas seulement au salaire, mais aussi des autres revenus tels que :

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  • les revenus fudiciaires ;
  • les revenus des rentes ;
  • les revenus de retraite ;
  • les revenus de placement ;
  • les revenus fonciers ;
  • les allocations chômage ; etc.

Quel que soit le cas de figure, vous devriez fournir des justificatifs de vos revenus. En plus des copies de vos justificatifs de revenus des 3 derniers mois, la banque vous exigera vos relevés bancaires des 3 derniers mois. Ces pièces sont exigées seulement si votre demande de prêt est adressée à une banque différente de celle auprès de laquelle vous domiciliez votre argent.

Avoir un bon taux d’endettement

Si la banque vous exige des justificatifs de revenus, c’est aussi pour vérifier votre taux d’endettement. Il s’agit de la part de vos revenus qui peut être consacrée au remboursement des crédits immobiliers que vous contractez. Légalement, vous ne pouvez pas vous endetter au-delà des 33% de vos revenus.

Si vous avez déjà un prêt en cours, cela signifie que votre taux d’endettement est déjà entamé. Dans ce cas, il peut être plus compliqué d’obtenir un autre prêt si votre taux d’endettement est beaucoup trop entamé. Il revient à la banque d’estimer dans quelle mesure le prêt peut vous être accordé pour vous éviter le surendettement. Tout dépendra du montant que vous demandez et des différentes conditions inhérentes à votre crédit auto.  

Pour augmenter la marge de votre taux d’endettement, il existe plusieurs solutions. Vous pouvez par exemple contracter le prêt en couple. La banque prendra alors en compte les revenus de votre foyer fiscal et non pas uniquement vos revenus personnels, ce qui permettra d’augmenter votre taux d’endettement. En outre, vous pouvez aussi réduire le montant de votre crédit auto ou demander une durée de remboursement plus étendue, ce qui permet de baisser les mensualités.

Assurer un apport personnel

On estime que l’apport personnel est un montant de base que l’emprunteur avance dans le cadre d’un prêt. Dans la pratique, les banques exigent souvent à peu près 20% du montant du prêt. Si vous demandez un crédit auto de 20 000€, vous pouvez assurer un apport personnel allant jusqu’à 4000€.

Si certaines banques l’exigent, ce n’est pas le cas pour tous les organismes de prêt. Toutefois, assurer un apport personnel est un excellent moyen d’apporter du poids à votre dossier de prêt. Si vous voulez augmenter vos chances de négocier votre crédit auto, l’apport personnel est un excellent moyen de l’obtenir.

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